Банкротство физических лиц в Санкт-Петербурге

Дело о банкротстве гражданина может возбудить сам гражданин, один из его кредиторов или уполномоченный орган.

Гражданин обязан возбудить дело, если он должен в общей сложности (всем кредиторам) более 500 тыс. руб. и не платит более 3 месяцев, не имея на то финансовой возможности. Кредитор имеет право возбудить дело, если долг перед ним (одним кредитором) превысил 500 тыс. руб. и должник не платит более 3 месяцев.

Заявление от гражданина в арбитражный суд по месту жительства должно содержать данные о размерах задолженностей, основаниях их возникновения, сведения об имуществе, обоснования невозможности производить оплату долгов и др.

Заявление о признании гражданина банкротом подается в арбитражный суд по месту жительства. Его можно подать:

— лично;

— по почте;

— через интернет (при наличии у вас электронной подписи).

Список документов на банкротство физического лица, которые необходимо приложить к заявлению:

I. Общий набор документов

1) документы о задолженности и основании ее возникновения (например, кредитный договор, договор займа, расписка…);

2) выписка из ЕГРИП о том, является гражданин индивидуальным предпринимателем или нет;

3) список всех кредиторов и должников (ФИО, адреса, суммы задолженностей);

4) опись имущества и копии документов, подтверждающих право собственности на нее;

5) сведения о доходах и налогах за последние три года (справки, выписки по имеющимся банковским счетам);

6) копия СНИЛС и данные о состоянии счета застрахованного лица;

7) копия ИНН.

II. Документы, обусловленные вашей финансовой деятельностью и семейным положением

1) если в течение трех лет совершались крупные сделки (свыше 300 тыс. руб.) — копии документов;

2) если вы состоите в юридическом лице — выписка из реестра участников юридического лица;

3) если вы безработный — копия решения службы занятости о признании вас безработным;

4) если вы в браке — копия свидетельства о браке и копия брачного договора (при наличии);

5) если вы развелись в течение последних трех лет — копия свидетельства о разводе, копия соглашения или судебного акта о разделе имущества;

6) если у вас есть дети — копии свидетельств о рождении.

Более подробную информацию можно найти в ст. 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Гражданин подает заявление о банкротстве физического лица в арбитражный суд, когда общая сумма долга превышает 500 тыс. руб., а срок просрочки превышает 3 месяца.

Затем следует:

— либо реструктуризация долгов

Если суд установит факт неплатежеспособности, будет введена процедура реструктуризации долгов. Иначе говоря, план рассрочки платежей сроком до 3 лет.

— либо реализация имущества гражданина

Если план реструктуризации не может быть утвержден (например, у должника не хватает имущества), суд сразу признает гражданина банкротом и вводит в его процедуру реализации его собственности.

Составляется список имущества, оно продается на торгах, вырученные деньги распределяются между кредиторами пропорционально их требованиям. После этого гражданин освобождается от долгов перед всеми кредиторами.

В конкурсную массу включаются:

— деньги (наличные и на счетах)

— движимое и недвижимое имущество

— любое иное имущество и имущественные права

В конкурсную массу не входят:

— деньги, составляющие прожиточный минимум должника и лиц на его иждивении

— алименты на детей

— социальные выплаты (например, пособие на ребенка)

— единственное жилье

Если гражданин, зная о своих долгах, начинает распродавать имущество, такие сделки можно оспорить.

Могут быть оспорены сделки, совершенные в течение года до начала процедуры банкротства — если они проведены по низкой цене, бесплатно (дарение), с родственниками и друзьями. Или сделки, совершенные за три года до и уже после начала банкротства — если этим нарушены интересы кредиторов, и вторая сторона (покупатель) это знала.

Оспаривать такие сделки может финансовый управляющий или любой крупный кредитор, задолженность которому превышает 10% от вашей общей задолженности.

Списать долги по банкротству не получится, если гражданин вел себя недобросовестно, а именно:

— совершил преднамеренное или фиктивное банкротство

— предоставил ложные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду

— предоставил кредитору ложную информацию

— уклонялся от выплаты долга при наличии возможности платить

— скрыл имущество

Согласно Закону о банкротстве физических лиц, для гражданина-банкрота существует ряд ограничений.

В течение 3 лет:

— банкрот не сможет занимать должности в юридических лицах

В течение 5 лет:

— банкрот сможет брать кредиты только с указанием того факта, что он банкрот (на практике ему их просто не выдадут)

— банкрот не сможет вновь возбудить дело о собственном банкротстве.

Также существуют ограничения на участие в различного рода кредитных организациях и инвестиционных фондах.