пошаговая инструкция для освобождения от всех долгов
Игорь Петров
юрист
В 2015 году в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ была введена глава, посвященная банкротству граждан. До этого признать себя банкротом могли только юридические лица и граждане, имеющие статус индивидуального предпринимателя.
Смысл процедуры банкротства заключается в установлении арбитражным судом возможности или невозможности погашения гражданином образовавшейся задолженности за счет имеющихся у него средств и имущества.
долги по кредитам и займам
долги перед физическими и юридическими лицами
задолженность по коммунальным платежам
долги по налогам
штрафы
иные обязательства
В ч.5 ст. 213.28 Федерального закона №127-ФЗ перечислены требования кредиторов, не подлежащие списанию, а именно:
• по текущим платежам
• о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью
• о выплате заработной платы и выходного пособия
• о возмещении морального вреда
• о взыскании алиментов
• а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора
сам должник
кредитор (банк, МФО, займодатель)
уполномоченный орган (например, ФНС)
Следует различать случаи, когда гражданин вправе заявить о своей финансовой несостоятельности и когда он обязан это сделать. Данные критерии установлены в ч. 1 и 2 ст. 213.4 Федерального закона №127-ФЗ.
При наличии общей задолженности более 500 тыс. рублей и невозможности погасить обязательства хотя бы одному кредитору, должник обязан в течение тридцати дней с момента, когда узнал или должен был узнать о невозможности погашения задолженности в полном объеме, обратиться с заявлением о признании себя банкротом. Неисполнение такой обязанности может стать основанием для привлечения к административной ответственности.
Во всех остальных случаях, даже если задолженность меньше 500 тыс. рублей, он вправе обратиться в суд, при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить обязательства по уплате обязательных платежей в установленный срок.
Важно понимать, что после того, как процедура банкротства уже введена определением суда, заявление о признании банкротом гражданина нельзя забрать из суда и тем самым прекратить процедуру. Поэтому очень важно до ее начала все сделать правильно. Если допустить ошибки в оценке обстоятельств, подготовке к процессу, переоценить свои силы и возможности, то можно получить плачевный результат, который уже ничем не исправишь.
В ч. 3 с ст. 213.4 Федерального закона №127-ФЗ содержится перечень обязательных документов, которые необходимо приложить к заявлению о признании гражданина банкротом. Но этот список не окончательный, в определенных случаях он может изменяться или дополняться. Цель сбора этих документов — обеспечить максимальную открытость информации о должнике и его финансовом положении.
Искаженная, недостоверная информация, представленная в суд или финансовому управляющему, может служить основанием для отказа о признании гражданина банкротом.
Также важно, чтобы представленные документы свидетельствовали о невозможности погашения образовавшейся задолженности. И самое главное соответствовали реальному положению дел, в противном случае грозит административная либо уголовная ответственность.
Личные документы должника:
Документы о наличии задолженности:
Документы об имуществе и доходах должника:
Документы о сделках с недвижимостью:
Документы об обстоятельствах, которые могли ухудшить финансовое положение должника:
Иные документы:
Наконец, самый важный документ — это заявление о признании должника несостоятельным (банкротом), отвечающее требованиям Федерального закона №127-ФЗ, с приложением к нему описи имущества гражданина и списка кредиторов должника, составленными в соответствии с требованием приказа Минэкономразвития России от N530 от 05 августа 2015 г.
Перед тем как начать оформлять заявление о признании физического лица банкротом, вам необходимо решить 6 вопросов:
Заявление о признании гражданина банкротом рассматривает арбитражный суд по месту регистрации (или постоянного проживания) должника.
В шапке заявления необходимо указать:
В основной части заявления необходимо указать:
От того, как будет составлено заявление, зависит, сочтет ли суд ваши доводы обоснованными и достаточными для того, чтобы признать вас банкротом.
Когда заявление будет готово, его копии с приложениями необходимо отправить всем кредиторам заказными письмами с уведомлениями о вручении. После этого полученные уведомления о вручении почтовых отправлений кредиторам надо приложить к заявлению вместе с остальными документами.
Затем надо уточнить на сайте арбитражного суда реквизиты по уплате госпошлины в размере (300 руб.) и реквизиты депозитного счета для внесения обеспечительного платежа в размере 25 тыс. руб. на оплату работы финансового управляющего. Оплатить эти суммы и приложить оригиналы оплаченных квитанций к заявлению.
Если у вас совсем нет денег, можно обратиться в суд с ходатайством о предоставлении отсрочки на период до заседания суда о рассмотрении обоснованности заявления на банкротство.
Затем заявление, уведомления о вручениях, квитанции и полный комплект документов необходимо направить в суд.
Есть несколько вариантов подачи заявления в суд:
подать заявление лично в канцелярию суда по месту жительства, сделав отметку в принятии на своем экземпляре
направить заявление в суд почтой или курьером
воспользоваться системой «Мой арбитр», куда загружаются заявление и документы в электронном виде
В течении 5 дней с момента получения документов судья выносит определение о принятии заявления и назначает дату судебного заседания о рассмотрении обоснованности заявления либо оставляет заявление без движения до устранения замечаний, либо возвращает заявление заявителю.
Если все хорошо и суд принял заявление к рассмотрению, то согласно ст. 213.6 Федерального закона №127-ФЗ вопрос о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении процедуры банкротства должен быть рассмотрен на заседании арбитражного суда не ранее чем по истечении 15 дней и не позднее чем в течение 3 месяцев с даты принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом.
Бывают ситуации, когда суд может оставить заявление без рассмотрения, а именно если:
заявление не отвечает требованиям законодательства
задолженность перед кредиторами погашена либо является необоснованной
у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности
должник не согласен с требованиями кредиторов (например, по сумме долга или срокам погашения)
Банкротство граждан «под ключ»!
Очень часто суд оставляет заявление без движения по причине отсутствия необходимых документов. Оставив заявление без движения, суд устанавливает срок на устранение недочетов и представление недостающих документов, в противном случае заявление будет возвращено заявителю. Поэтому очень важно внимательно и ответственно отнестись к сбору и подготовке документов в суд.
В ситуации, когда сумма задолженности составляет более 500 тыс. руб. и должник обязан заявить о своей финансовой несостоятельности (как этого требует ст. 213.4 Федерального закона №127-ФЗ), суд не вправе оставить заявление без рассмотрения и обязан принять его к производству.
Если размер дохода должника достаточный для погашения всей задолженности в течение 3 лет, то суд назначает процедуру банкротства — реструктуризация задолженности.
Если размер дохода недостаточный, то суд назначает другую процедуру банкротства — реализация имущества.
После того, как суд вынесет определение о начале процедуры банкротства, в течении 10 дней финансовый управляющий обязан разместить соответствующую публикацию в газете «Коммерсант» и внести сведения о будущем банкроте в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Далее у кредиторов есть 2 месяца с момента публикации, чтобы заявить о своих требованиях к должнику (подать заявление о внесении в реестр кредиторов).
Это процедура, в результате которой должник восстанавливает свою платежеспособность по обязательствам перед кредиторами.
Реструктуризация возможна при соблюдении следующих условий:
Ключевым элементом в данной процедуре является план реструктуризации задолженности, который может предложить в течение 10 дней с момента составления реестра требований кредиторов либо сам должник, либо кредитор, либо уполномоченный орган. Одобренный кредиторами план необходимо предоставить в суд для утверждения. Если никто не предложит такой план, то вместо реструктуризации будет введена иная процедура — реализации имущества должника.
Последствия утверждения плана реструктуризации:
Процедура реализации имущества вводится в отношении должника в том случае, если невозможна процедура реструктуризации.
Суть в том, что финансовый управляющий реализует с публичных торгов имущество должника, а вырученные средства направляет на погашение его долгов перед кредиторам пропорционально долгу и в порядке очередности.
В срок до 15 дней с даты признания должника банкротом и начала процедуры банкротства финансовый управляющий обязан уведомить кредиторов и предложить им заявить свои требования. Все имущество должника, на которое можно обратить взыскание, включается в конкурсную массу. Финансовый управляющий описывает имущество должника и затем готовит положение о порядке, условиях и сроках проведения процедуры реализации имущества в арбитражный суд.
Перечень имущества, на которое нельзя обратить взыскание:
Имущество должника реализуется на публичных торгах в течение 2 месяцев, после чего происходит погашение задолженности перед каждым из кредиторов в порядке очередности пропорционально сумме долга каждого кредитора к общей сумме долга.
Порядок удовлетворения требований кредиторов (очередность погашения долгов) определен в ст. 213.27 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Всего четыре очереди:
Если вырученных средств недостаточно для погашения обязательств должника, то оставшиеся долги списываются и банкрот освобождается от финансовых обязательств.
Максимальный срок на проведение процедуры реализации имущества должника составляет 6 месяцев.
На любой стадии проведения процедуры банкротства должник, его кредиторы и уполномоченные органы вправе заключить мировое соглашение.
В этом случае финансовый управляющий прекращает любые действия по процедуре, а должник приступает к исполнению условий мирового соглашения о погашении задолженности.
Если условия мирового соглашения не будут соблюдены, то процедура банкротства возобновляется и в отношении должника начинается реализация имущества.
В ходе проведения процедуры банкротства и по окончании ее проведения для физического лица накладываются ряд ограничений, а именно:
всем имуществом должника в период банкротства распоряжается финансовый управляющий
банковские счета и карты тоже поступают в распоряжение финансового управляющего
суд может запретить должнику выезд за пределы Российской Федерации
Помимо этого в обязательном порядке будут исследоваться все сделки, совершенные должником в течение предыдущих 3 лет. В случае, если сделки покажутся подозрительными, они могут быть оспорены.
По окончании процедуры банкротства для физического лица наступают следующие последствия:
Выгоды, которые получает банкрот в результате проведения процедуры банкротства:
Юристы судебного отдела
Вы можете самостоятельно обратиться в суд для того, чтобы вас признали банкротом, на свой страх и риск, но тогда гарантия успеха может оказаться под большим вопросом. Чтобы представлять перспективу дела, предпринимать своевременные и правильные шаги в процессе банкротства, необходимо обладать знаниями и опытом в этой специфической области права.
Специалисты юридической фирмы «Логос» в совершенстве владеют всеми этими знаниями и навыками. Мы с удовольствием поможем вам и проведем по всем этапам процедуры банкротства «под ключ», с самого начала и до полного списания ваших долгов перед кредиторами!
Решения для граждан:
Похожие статьи:
ВНЕСУДЕБНОЕ БАНКРОТСТВО
Сумма долгов не превышает 500 тыс. руб.? Тогда все гораздо проще: можно пройти процедуру банкротства, не обращаясь в суд. Необходимо всего лишь подать заявление в МФЦ. Но есть свои нюансы…
БАНКРОТСТВО ПРИ ИПОТЕКЕ
Что будет с ипотечным жильем при банкротстве гражданина? Возможны две процедуры: реализация имущества (ипотечную квартиру заберут) и реструктуризация долга (квартиру можно сохранить).
БАНКРОТСТВО САМОЗАНЯТЫХ
Вы не компания и не ИП, а оформили статус самозанятого и что-то пошло не так. По каким правилам нужно банкротиться, чтобы списать все долги? Можно ли продолжать работать во время банкротства?
ОТБЕРУТ ЛИ ЕДИНСТВЕННОЕ ЖИЛЬЕ ПРИ БАНКРОТСТВЕ?
Есть 5 случаев, когда это вполне реально. Первый — ипотека. Еще 4 случая — не столь очевидны, но суды ими пользуются и отбирают последнее. Рассказываем на примерах из судебной практики.
В 2015 году в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ была введена глава, посвященная банкротству граждан. До этого признать себя банкротом могли только юридические лица и граждане, имеющие статус индивидуального предпринимателя.
Смысл процедуры банкротства заключается в установлении арбитражным судом возможности или невозможности погашения гражданином образовавшейся задолженности за счет имеющихся у него средств и имущества.
долги по кредитам и займам
долги перед физическими и юридическими лицами
задолженность по коммунальным платежам
долги по налогам
штрафы
иные обязательства
В ч.5 ст. 213.28 Федерального закона №127-ФЗ перечислены требования кредиторов, не подлежащие списанию, а именно:
• по текущим платежам
• о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью
• о выплате заработной платы и выходного пособия
• о возмещении морального вреда
• о взыскании алиментов
• а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора
сам должник
кредитор (банк, МФО, займодатель)
уполномоченный орган (например, ФНС)
Следует различать случаи, когда гражданин вправе заявить о своей финансовой несостоятельности и когда он обязан это сделать. Данные критерии установлены в ч. 1 и 2 ст. 213.4 Федерального закона №127-ФЗ.
При наличии общей задолженности более 500 тыс. рублей и невозможности погасить обязательства хотя бы одному кредитору, должник обязан в течение тридцати дней с момента, когда узнал или должен был узнать о невозможности погашения задолженности в полном объеме, обратиться с заявлением о признании себя банкротом. Неисполнение такой обязанности может стать основанием для привлечения к административной ответственности.
Во всех остальных случаях, даже если задолженность меньше 500 тыс. рублей, он вправе обратиться в суд, при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить обязательства по уплате обязательных платежей в установленный срок.
Важно понимать, что после того, как процедура банкротства уже введена определением суда, заявление о признании банкротом гражданина нельзя забрать из суда и тем самым прекратить процедуру. Поэтому очень важно до ее начала все сделать правильно. Если допустить ошибки в оценке обстоятельств, подготовке к процессу, переоценить свои силы и возможности, то можно получить плачевный результат, который уже ничем не исправишь.
В ч. 3 с ст. 213.4 Федерального закона №127-ФЗ содержится перечень обязательных документов, которые необходимо приложить к заявлению о признании гражданина банкротом. Но этот список не окончательный, в определенных случаях он может изменяться или дополняться. Цель сбора этих документов — обеспечить максимальную открытость информации о должнике и его финансовом положении.
Искаженная, недостоверная информация, представленная в суд или финансовому управляющему, может служить основанием для отказа о признании гражданина банкротом.
Также важно, чтобы представленные документы свидетельствовали о невозможности погашения образовавшейся задолженности. И самое главное соответствовали реальному положению дел, в противном случае грозит административная либо уголовная ответственность.
Личные документы должника:
Документы о наличии задолженности:
Документы об имуществе и доходах должника:
Документы о сделках с недвижимостью:
Документы об обстоятельствах, которые могли ухудшить финансовое положение должника:
Иные документы:
Наконец, самый важный документ — это заявление о признании должника несостоятельным (банкротом), отвечающее требованиям Федерального закона №127-ФЗ, с приложением к нему описи имущества гражданина и списка кредиторов должника, составленными в соответствии с требованием приказа Минэкономразвития России от N530 от 05 августа 2015 г.
Перед тем как начать оформлять заявление о признании физического лица банкротом, вам необходимо решить 6 вопросов:
Заявление о признании гражданина банкротом рассматривает арбитражный суд по месту регистрации (или постоянного проживания) должника.
В шапке заявления необходимо указать:
В основной части заявления необходимо указать:
От того, как будет составлено заявление, зависит, сочтет ли суд ваши доводы обоснованными и достаточными для того, чтобы признать вас банкротом.
Когда заявление будет готово, его копии с приложениями необходимо отправить всем кредиторам заказными письмами с уведомлениями о вручении. После этого полученные уведомления о вручении почтовых отправлений кредиторам надо приложить к заявлению вместе с остальными документами.
Затем надо уточнить на сайте арбитражного суда реквизиты по уплате госпошлины в размере (300 руб.) и реквизиты депозитного счета для внесения обеспечительного платежа в размере 25 тыс. руб. на оплату работы финансового управляющего. Оплатить эти суммы и приложить оригиналы оплаченных квитанций к заявлению.
Если у вас совсем нет денег, можно обратиться в суд с ходатайством о предоставлении отсрочки на период до заседания суда о рассмотрении обоснованности заявления на банкротство.
Затем заявление, уведомления о вручениях, квитанции и полный комплект документов необходимо направить в суд.
Есть несколько вариантов подачи заявления в суд:
подать заявление лично в канцелярию суда по месту жительства, сделав отметку в принятии на своем экземпляре
направить заявление в суд почтой или курьером
воспользоваться системой «Мой арбитр», куда загружаются заявление и документы в электронном виде
В течении 5 дней с момента получения документов судья выносит определение о принятии заявления и назначает дату судебного заседания о рассмотрении обоснованности заявления либо оставляет заявление без движения до устранения замечаний, либо возвращает заявление заявителю.
Если все хорошо и суд принял заявление к рассмотрению, то согласно ст. 213.6 Федерального закона №127-ФЗ вопрос о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении процедуры банкротства должен быть рассмотрен на заседании арбитражного суда не ранее чем по истечении 15 дней и не позднее чем в течение 3 месяцев с даты принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом.
Бывают ситуации, когда суд может оставить заявление без рассмотрения, а именно если:
заявление не отвечает требованиям законодательства
задолженность перед кредиторами погашена либо является необоснованной
у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности
должник не согласен с требованиями кредиторов (например, по сумме долга или срокам погашения)
Банкротство граждан «под ключ»!
Очень часто суд оставляет заявление без движения по причине отсутствия необходимых документов. Оставив заявление без движения, суд устанавливает срок на устранение недочетов и представление недостающих документов, в противном случае заявление будет возвращено заявителю. Поэтому очень важно внимательно и ответственно отнестись к сбору и подготовке документов в суд.
В ситуации, когда сумма задолженности составляет более 500 тыс. руб. и должник обязан заявить о своей финансовой несостоятельности (как этого требует ст. 213.4 Федерального закона №127-ФЗ), суд не вправе оставить заявление без рассмотрения и обязан принять его к производству.
Если размер дохода должника достаточный для погашения всей задолженности в течение 3 лет, то суд назначает процедуру банкротства — реструктуризация задолженности.
Если размер дохода недостаточный, то суд назначает другую процедуру банкротства — реализация имущества.
После того, как суд вынесет определение о начале процедуры банкротства, в течении 10 дней финансовый управляющий обязан разместить соответствующую публикацию в газете «Коммерсант» и внести сведения о будущем банкроте в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Далее у кредиторов есть 2 месяца с момента публикации, чтобы заявить о своих требованиях к должнику (подать заявление о внесении в реестр кредиторов).
Это процедура, в результате которой должник восстанавливает свою платежеспособность по обязательствам перед кредиторами.
Реструктуризация возможна при соблюдении следующих условий:
Ключевым элементом в данной процедуре является план реструктуризации задолженности, который может предложить в течение 10 дней с момента составления реестра требований кредиторов либо сам должник, либо кредитор, либо уполномоченный орган. Одобренный кредиторами план необходимо предоставить в суд для утверждения. Если никто не предложит такой план, то вместо реструктуризации будет введена иная процедура — реализации имущества должника.
Последствия утверждения плана реструктуризации:
Процедура реализации имущества вводится в отношении должника в том случае, если невозможна процедура реструктуризации.
Суть в том, что финансовый управляющий реализует с публичных торгов имущество должника, а вырученные средства направляет на погашение его долгов перед кредиторам пропорционально долгу и в порядке очередности.
В срок до 15 дней с даты признания должника банкротом и начала процедуры банкротства финансовый управляющий обязан уведомить кредиторов и предложить им заявить свои требования. Все имущество должника, на которое можно обратить взыскание, включается в конкурсную массу. Финансовый управляющий описывает имущество должника и затем готовит положение о порядке, условиях и сроках проведения процедуры реализации имущества в арбитражный суд.
Перечень имущества, на которое нельзя обратить взыскание:
Имущество должника реализуется на публичных торгах в течение 2 месяцев, после чего происходит погашение задолженности перед каждым из кредиторов в порядке очередности пропорционально сумме долга каждого кредитора к общей сумме долга.
Порядок удовлетворения требований кредиторов (очередность погашения долгов) определен в ст. 213.27 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Всего четыре очереди:
Если вырученных средств недостаточно для погашения обязательств должника, то оставшиеся долги списываются и банкрот освобождается от финансовых обязательств.
Максимальный срок на проведение процедуры реализации имущества должника составляет 6 месяцев.
На любой стадии проведения процедуры банкротства должник, его кредиторы и уполномоченные органы вправе заключить мировое соглашение.
В этом случае финансовый управляющий прекращает любые действия по процедуре, а должник приступает к исполнению условий мирового соглашения о погашении задолженности.
Если условия мирового соглашения не будут соблюдены, то процедура банкротства возобновляется и в отношении должника начинается реализация имущества.
В ходе проведения процедуры банкротства и по окончании ее проведения для физического лица накладываются ряд ограничений, а именно:
всем имуществом должника в период банкротства распоряжается финансовый управляющий
банковские счета и карты тоже поступают в распоряжение финансового управляющего
суд может запретить должнику выезд за пределы Российской Федерации
Помимо этого в обязательном порядке будут исследоваться все сделки, совершенные должником в течение предыдущих 3 лет. В случае, если сделки покажутся подозрительными, они могут быть оспорены.
По окончании процедуры банкротства для физического лица наступают следующие последствия:
Выгоды, которые получает банкрот в результате проведения процедуры банкротства:
Вы можете самостоятельно обратиться в суд для того, чтобы вас признали банкротом, на свой страх и риск, но тогда гарантия успеха может оказаться под большим вопросом. Чтобы представлять перспективу дела, предпринимать своевременные и правильные шаги в процессе банкротства, необходимо обладать знаниями и опытом в этой специфической области права.
Специалисты юридической фирмы «Логос» в совершенстве владеют всеми этими знаниями и навыками. Мы с удовольствием поможем вам и проведем по всем этапам процедуры банкротства «под ключ», с самого начала и до полного списания ваших долгов перед кредиторами!
Похожие статьи:
ВНЕСУДЕБНОЕ БАНКРОТСТВО
Сумма долгов не превышает 500 тыс. руб.? Тогда все гораздо проще: можно пройти процедуру банкротства, не обращаясь в суд. Необходимо всего лишь подать заявление в МФЦ. Но есть свои нюансы…
БАНКРОТСТВО ПРИ ИПОТЕКЕ
Что будет с ипотечным жильем при банкротстве гражданина? Возможны две процедуры: реализация имущества (ипотечную квартиру заберут) и реструктуризация долга (квартиру можно сохранить).
БАНКРОТСТВО САМОЗАНЯТЫХ
Вы не компания и не ИП, а оформили статус самозанятого и что-то пошло не так. По каким правилам нужно банкротиться, чтобы списать все долги? Можно ли продолжать работать во время банкротства?
ОТБЕРУТ ЛИ ЕДИНСТВЕННОЕ ЖИЛЬЕ ПРИ БАНКРОТСТВЕ?
Есть 5 случаев, когда это вполне реально. Первый — ипотека. Еще 4 случая — не столь очевидны, но суды ими пользуются и отбирают последнее. Рассказываем на примерах из судебной практики.
