09:00 - 18:00

по пятницам до 17:00

+7 (812) 579-77-66

Санкт-Петербург, Лиговский пр., 23

Поиск

Валютный перевод застрял в банке, или Как вернуть SWIFT

Ирина Лоскутникова

В связи с санкциями, принятыми в отношении Российской Федерации иностранными государствами, многие столкнулись с невозможностью как внутрироссийских, так и международных валютных переводов. Случается, что денежные средства уже списаны со счета физического лица или организации, но еще не доставлены получателю: просто застряли непонятно где на полпути. Пошаговая инструкция, как нужно поступить.

SWIFT — международная система денежных переводов между банками различных стран. Переводы доступны физическим и юридическим лицам либо в мобильном приложении, либо в офисе банка-отправителя. СБП (Система быстрых переводов) — российский аналог SWIFT для денежных переводов между банками внутри страны.

ПОЛУЧИТЬ ПОДТВЕРЖДАЮЩИЕ ДОКУМЕНТЫ

 

Необходимо подготовить пакет документов, которые будут подтверждать факт списания денежных средств с расчетного счета, а также факт принятия банком к исполнению распоряжения плательщика. Такими документами являются:

  • выписка по операциям по расчетному счету за период, в который был осуществлен перевод
  • платежное поручение (распоряжение о переводе денежных средств) с отметкой банка о принятии к исполнению
  • SWIFT-сообщение, в котором указаны все реквизиты перевода для его идентификации и поиска

Перечисленные документы можно получить:

  • в электронном виде — в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении банка
  • в печатном виде — в отделении банка

Кроме того, в случае если вы уже обращались в банк через чат или по электронной почте, важно зафиксировать факты данных обращений и полученных разъяснений от банка — сделать скриншоты, чтобы далее была возможность их распечатать в качестве доказательств.

УЗНАТЬ, ГДЕ «ЗАВИС» ПЕРЕВОД

 

Узнать статус перевода можно несколькими способами:

 

Обратиться к сотрудникам банка с запросом о последнем месте нахождения принадлежащих вам денежных средств.

 

Если работники банка не дают конкретных сведений, необходимо написать заявление о розыске платежа. Для получения как можно более полной информации о переводе, в заявлении о розыске платежа нужно дополнительно запросить код для GPI-трекинга, а также сведения обо всех участниках исполнения поручения — о банке-корреспонденте отправителя и банке-корреспонденте получателя.

GPI-трекинг — сервис для просмотра статуса исполнения валютного перевода в режиме реального времени. При получении кода для отслеживания платежа можно воспользоваться данным сервисом либо на сайте банка, либо в иных общедоступных источниках. По результатам отслеживания плательщик может выписку, в которой будет отражено место нахождения платежа, дата и время прохождения того или иного этапа исполнения поручения, а также все звенья цепочки по перечислению денежных средств от отправителя к получателю.

ПОДАТЬ В БАНК ЗАЯВЛЕНИЕ ОБ ОТЗЫВЕ ПЛАТЕЖА

 

По законодательству банки обязаны исполнить распоряжение о переводе денежных средств в течение трех рабочих дней с даты списания денежных средств с расчетного счета (если в вашем договоре не указаны иные сроки). Иными словами — доставить деньги получателю в течение трех дней после их отправления. Если этого не произошло, можете отозвать исполнение поручения (отправку платежа) в связи с утратой интереса к исполнению.

 

Из разъяснений Высшего арбитражного суда следует, что в случае просрочки исполнения банком платежного поручения клиента последний вправе до момента списания денежных средств с корреспондентского счета банка-плательщика отказаться от исполнения указанного поручения и потребовать вернуть непереведенную по платежному поручению сумму на свой счет.

 

Иными словами: если по результатам розыска вами было установлено, что денежные средства не перечислены в банк получателя, необходимо направить банку заявление об отказе от исполнения распоряжения о переводе денежных средств в связи с утратой интереса и о возврате списанных с расчетного счета денежных средств.

 

Полагаем, что указанное правило распространяется даже если платеж «застрял» в ином банке, например, в банке получателя, где долгое время находится без движения. Вы также имеете право обратиться в свой банк с заявлением об отказе от исполнения платежа хотя бы для того, чтобы документально подтвердить свои намерения на возврат денежных средств, а не на дальнейшее исполнение перевода.

НАПРАВИТЬ В БАНК ДОСУДЕБНУЮ ПРЕТЕНЗИЮ

 

Законодательство предусматривает, что за неисполнение либо ненадлежащее исполнение платежного поручения отвечает тот банк, со стороны которого имеется нарушение правил перевода денежных средств либо межбанковского договора. В то же время, банк плательщика может быть привлечен к солидарной ответственности, если в переводах задействован банк-посредник.

 

Вы не можете сразу обращаться в суд (касается и физических, и юридических лиц). Перед этим необходимо попробовать урегулировать вопрос с банком, направив претензию, в которой будет выражено ваше требование о возврате денежных средств и намерение о последующем обращении в суд с соответствующим заявлением. В этой же претензии необходимо указать дополнительные требования: взыскание неустойки (если предусмотрена договором), процентов за пользование чужими денежными средствами и т.д., а также обратить внимание на иные требования, которые вы можете предъявить банку в случае обращения в суд.

 

На практике банки либо игнорируют такие претензии, либо присылают формальные отписки, однако пропускать данный шаг нельзя, поскольку полученный отказ банка будет отправной точкой для подачи в суд.

ИСПОЛЬЗОВАТЬ АЛЬТЕРНАТИВНЫЕ СПОСОБЫ РЕШЕНИЯ ПРОБЛЕМЫ

 

Помимо подготовки претензии непосредственно банку, рекомендуем воспользоваться иными способами решения проблемы, которые дадут банку понять серьезность ваших намерений. Такими способами могут быть подготовка жалобы в ЦБРФ, Роспотребнадзор (если перевод был выполнен от имени физического лица), прокуратуру, а также банк-корреспондент.

 

Остановимся чуть подробнее на обращении в банк-корреспондент. Очевидно, что обращение с требованием о зачислении денежных средств на счет получателя вряд ли приведет к необходимому результату, поскольку если деньги застряли в банке, у него вряд ли имеются намерения по исполнить ваше распоряжение и доставить их адресату. Вместе с тем, шансы повышаются, если обратиться с требованием об отмене операции и возврате платежа в банк-отправитель.

 

Обращаем внимание, что указанные способы являются дополнительными, альтернативными и могут способствовать решению проблемы, если сподвигнут банк на принятие мер для досудебного урегулирования спора. Однако использование какого бы то ни было из указанных способов в качестве основного, без претензионного взаимодействия с банком (см. п. 4), не окажет должного влияния и не приведет к решению проблемы.

ОБРАТИТЬСЯ В СУД

 

Если после всех предпринятых мер банк все еще отказывается возвращать денежные средства, финальную точку в разрешении спора может поставить только суд.

 

Исковое заявление о возврате денежных средств может быть направлено в арбитражный суд (если платеж был осуществлен юридическим лицом) либо в суд общей юрисдикции (если отправителем является физическое лицо). К исковому заявлению нужно приложить все имеющиеся у вас документы, переписку с банком, а также заплатить госпошлину.

 

Исход дела во многом зависит от правильного составления искового заявления и от ведения дела в суде. Будьте готовы к тому, что банк направит своего опытного в таких делах представителя и будет активно возражать против удовлетворения требований. Лучше всего нанять профессионального представителя, грамотного юриста, способного верно донести вашу позицию суду и добиться нужного результата.

Хотите вернуть переведенные деньги?

Не знаете с чего начать, и как правильно оформить все документы? Юристы «Логоса» помогут вернуть застрявший в банке перевод!

  • подготовим рекомендации по сбору необходимого пакета документов (если решите действовать самостоятельно)
  • составим и направим заявление о розыске платежа
  • составим и направим претензию в ваш банк
  • полностью возьмем на себя взаимодействие с вашим банком
  • обжалуем действия вашего банка в государственных органах
  • обратимся в банк-посредник, через который должен идти платеж
  • если эти действия не приведут к желаемому результату — сопроводим дело о возврате денежных средств в суде

Шесть причин почему «Логос»

ваш лучший выбор!

Специализация

Ваше дело поручается юристам, знающим об этой проблеме всё

Опыт с 1998 года

Это уже неоднократное решение проблем, аналогичных вашей

Реальные цены

Справедливая среднерыночная цена, известная заранее

Полная прозрачность

Равноправный договор и понятные официальные платежи

Стремление к победе!

Оплата за результат: вы платите, если мы выигрываем суд

Тройной контроль

Ход дела контролируют клиент, ведущий юрист и руководитель фирмы

Специализация

Ваше дело поручается юристам, знающим об этой проблеме всё

Опыт с 1998 года

Это уже неоднократное решение проблем, аналогичных вашей

Реальные цены

Справедливая среднерыночная цена, известная заранее

Полная прозрачность

Равноправный договор и понятные официальные платежи

Стремление к победе!

Оплата за результат: вы платите, если мы выигрываем суд

Тройной контроль

Ход дела контролируют клиент, ведущий юрист и руководитель фирмы

Специализация

Ваше дело поручается юристам, знающим об этой проблеме всё

Опыт с 1998 года

Это уже неоднократное решение проблем, аналогичных вашей

Реальные цены

Справедливая среднерыночная цена, известная заранее

Полная прозрачность

Равноправный договор и понятные официальные платежи

Стремление к победе!

Оплата за результат: вы платите, если мы выигрываем суд

Тройной контроль

Ход дела контролируют клиент, ведущий юрист и руководитель фирмы

Юристы судебного отдела

9879к87897

Хотите задать вопрос?
Позвоните или напишите:


Похожие статьи:

КАК (И МОЖНО ЛИ) ВЕСТИ БИЗНЕС С НЕДРУЖЕСТВЕННЫМИ СТРАНАМИ

В марте 2022 года утвержден новый список недружественных стран из 48 государств и территорий. Ряд сделок с резидентами этих стран оказался под запретом. Какие это сделки и как обойти запреты?

Читать

БАНК ЗАБЛОКИРОВАЛ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ. ЧТО ДЕЛАТЬ?

Если банк заблокировал проведение операции по платежу или отказал в обслуживании (заблокировал расчетный счет компании), эти действия почти всегда незаконны. Как бороться?

Читать

СПИСАЛИ ДЕНЬГИ С БАНКОВСКОЙ КАРТЫ?

Если вы ничего не оплачивали, деньги можно вернуть. Необходимо обратиться в банк в тот же либо на следующий день, а также доказать, что данные карты (CVC, срок действия) не передавались третьим лицам.

Читать

Валютный перевод застрял в банке, или Как вернуть SWIFT

Ирина Лоскутникова

В связи с санкциями, принятыми в отношении Российской Федерации иностранными государствами, многие столкнулись с невозможностью как внутрироссийских, так и международных валютных переводов. Случается, что денежные средства уже списаны со счета физического лица или организации, но еще не доставлены получателю: просто застряли непонятно где на полпути. Пошаговая инструкция, как нужно поступить.

SWIFT — международная система денежных переводов между банками различных стран. Переводы доступны физическим и юридическим лицам либо в мобильном приложении, либо в офисе банка-отправителя. СБП (Система быстрых переводов) — российский аналог SWIFT для денежных переводов между банками внутри страны.

ПОЛУЧИТЬ ПОДТВЕРЖДАЮЩИЕ ДОКУМЕНТЫ

 

Необходимо подготовить пакет документов, которые будут подтверждать факт списания денежных средств с расчетного счета, а также факт принятия банком к исполнению распоряжения плательщика. Такими документами являются:

  • выписка по операциям по расчетному счету за период, в который был осуществлен перевод
  • платежное поручение (распоряжение о переводе денежных средств) с отметкой банка о принятии к исполнению
  • SWIFT-сообщение, в котором указаны все реквизиты перевода для его идентификации и поиска

Перечисленные документы можно получить:

  • в электронном виде — в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении банка
  • в печатном виде — в отделении банка

Кроме того, в случае если вы уже обращались в банк через чат или по электронной почте, важно зафиксировать факты данных обращений и полученных разъяснений от банка — сделать скриншоты, чтобы далее была возможность их распечатать в качестве доказательств.

УЗНАТЬ, ГДЕ «ЗАВИС» ПЕРЕВОД

 

Узнать статус перевода можно несколькими способами:

 

Обратиться к сотрудникам банка с запросом о последнем месте нахождения принадлежащих вам денежных средств.

 

Если работники банка не дают конкретных сведений, необходимо написать заявление о розыске платежа. Для получения как можно более полной информации о переводе, в заявлении о розыске платежа нужно дополнительно запросить код для GPI-трекинга, а также сведения обо всех участниках исполнения поручения — о банке-корреспонденте отправителя и банке-корреспонденте получателя.

GPI-трекинг — сервис для просмотра статуса исполнения валютного перевода в режиме реального времени. При получении кода для отслеживания платежа можно воспользоваться данным сервисом либо на сайте банка, либо в иных общедоступных источниках. По результатам отслеживания плательщик может выписку, в которой будет отражено место нахождения платежа, дата и время прохождения того или иного этапа исполнения поручения, а также все звенья цепочки по перечислению денежных средств от отправителя к получателю.

ПОДАТЬ В БАНК ЗАЯВЛЕНИЕ ОБ ОТЗЫВЕ ПЛАТЕЖА

 

По законодательству банки обязаны исполнить распоряжение о переводе денежных средств в течение трех рабочих дней с даты списания денежных средств с расчетного счета (если в вашем договоре не указаны иные сроки). Иными словами — доставить деньги получателю в течение трех дней после их отправления. Если этого не произошло, можете отозвать исполнение поручения (отправку платежа) в связи с утратой интереса к исполнению.

 

Из разъяснений Высшего арбитражного суда следует, что в случае просрочки исполнения банком платежного поручения клиента последний вправе до момента списания денежных средств с корреспондентского счета банка-плательщика отказаться от исполнения указанного поручения и потребовать вернуть непереведенную по платежному поручению сумму на свой счет.

 

Иными словами: если по результатам розыска вами было установлено, что денежные средства не перечислены в банк получателя, необходимо направить банку заявление об отказе от исполнения распоряжения о переводе денежных средств в связи с утратой интереса и о возврате списанных с расчетного счета денежных средств.

 

Полагаем, что указанное правило распространяется даже если платеж «застрял» в ином банке, например, в банке получателя, где долгое время находится без движения. Вы также имеете право обратиться в свой банк с заявлением об отказе от исполнения платежа хотя бы для того, чтобы документально подтвердить свои намерения на возврат денежных средств, а не на дальнейшее исполнение перевода.

НАПРАВИТЬ В БАНК ДОСУДЕБНУЮ ПРЕТЕНЗИЮ

 

Законодательство предусматривает, что за неисполнение либо ненадлежащее исполнение платежного поручения отвечает тот банк, со стороны которого имеется нарушение правил перевода денежных средств либо межбанковского договора. В то же время, банк плательщика может быть привлечен к солидарной ответственности, если в переводах задействован банк-посредник.

 

Вы не можете сразу обращаться в суд (касается и физических, и юридических лиц). Перед этим необходимо попробовать урегулировать вопрос с банком, направив претензию, в которой будет выражено ваше требование о возврате денежных средств и намерение о последующем обращении в суд с соответствующим заявлением. В этой же претензии необходимо указать дополнительные требования: взыскание неустойки (если предусмотрена договором), процентов за пользование чужими денежными средствами и т.д., а также обратить внимание на иные требования, которые вы можете предъявить банку в случае обращения в суд.

 

На практике банки либо игнорируют такие претензии, либо присылают формальные отписки, однако пропускать данный шаг нельзя, поскольку полученный отказ банка будет отправной точкой для подачи в суд.

ИСПОЛЬЗОВАТЬ АЛЬТЕРНАТИВНЫЕ СПОСОБЫ РЕШЕНИЯ ПРОБЛЕМЫ

 

Помимо подготовки претензии непосредственно банку, рекомендуем воспользоваться иными способами решения проблемы, которые дадут банку понять серьезность ваших намерений. Такими способами могут быть подготовка жалобы в ЦБРФ, Роспотребнадзор (если перевод был выполнен от имени физического лица), прокуратуру, а также банк-корреспондент.

 

Остановимся чуть подробнее на обращении в банк-корреспондент. Очевидно, что обращение с требованием о зачислении денежных средств на счет получателя вряд ли приведет к необходимому результату, поскольку если деньги застряли в банке, у него вряд ли имеются намерения по исполнить ваше распоряжение и доставить их адресату. Вместе с тем, шансы повышаются, если обратиться с требованием об отмене операции и возврате платежа в банк-отправитель.

 

Обращаем внимание, что указанные способы являются дополнительными, альтернативными и могут способствовать решению проблемы, если сподвигнут банк на принятие мер для досудебного урегулирования спора. Однако использование какого бы то ни было из указанных способов в качестве основного, без претензионного взаимодействия с банком (см. п. 4), не окажет должного влияния и не приведет к решению проблемы.

ОБРАТИТЬСЯ В СУД

 

Если после всех предпринятых мер банк все еще отказывается возвращать денежные средства, финальную точку в разрешении спора может поставить только суд.

 

Исковое заявление о возврате денежных средств может быть направлено в арбитражный суд (если платеж был осуществлен юридическим лицом) либо в суд общей юрисдикции (если отправителем является физическое лицо). К исковому заявлению нужно приложить все имеющиеся у вас документы, переписку с банком, а также заплатить госпошлину.

 

Исход дела во многом зависит от правильного составления искового заявления и от ведения дела в суде. Будьте готовы к тому, что банк направит своего опытного в таких делах представителя и будет активно возражать против удовлетворения требований. Лучше всего нанять профессионального представителя, грамотного юриста, способного верно донести вашу позицию суду и добиться нужного результата.

Хотите вернуть переведенные деньги?

Не знаете с чего начать, и как правильно оформить все документы? Юристы «Логоса» помогут вернуть застрявший в банке перевод!

  • подготовим рекомендации по сбору необходимого пакета документов (если решите действовать самостоятельно)
  • составим и направим заявление о розыске платежа
  • составим и направим претензию в ваш банк
  • полностью возьмем на себя взаимодействие с вашим банком
  • обжалуем действия вашего банка в государственных органах
  • обратимся в банк-посредник, через который должен идти платеж
  • если эти действия не приведут к желаемому результату — сопроводим дело о возврате денежных средств в суде

Шесть причин почему «Логос»

ваш лучший выбор!

Специализация

Ваше дело поручается юристам, знающим об этой проблеме всё

Опыт с 1998 года

Это уже неоднократное решение проблем, аналогичных вашей

Реальные цены

Справедливая среднерыночная цена, известная заранее

Полная прозрачность

Равноправный договор и понятные официальные платежи

Стремление к победе!

Оплата за результат: вы платите, если мы выигрываем суд

Тройной контроль

Ход дела контролируют клиент, ведущий юрист и руководитель фирмы

Юристы судебного отдела

9879к87897

Качество услуг «Логоса» в отзывах клиентов

мнение клиентов — независимая оценка работы фирмы

Уровень профессионализма отличный, качественно и в срок выполняют условия договоров.

Филиппова Кристина Александровна | ООО «Гарант-Сервис»

100% профессионализм и квалификация, стоимость и сроки устраивают. Доброжелательные и тактичные специалисты.

Смирнов Валентин Николаевич | ООО «НПП Лазерные Технологии»

Наше сотрудничество плодотворно, юридические консультации грамотные и полные. Очень довольны.

Новиков Евгений | «Топфрейм»

Обратились в «Логос» по рекомендации. Профессионально, по разумной цене провели изменения в учредительных документах.

ООО «Нидтранс»

«Логос» — это высокий уровень профессионализма, квалифицированные сотрудники, выполняющие грамотно свою работу. Успехов и удачи!

Ресторан «Кореана»

Сотрудничаем с «Логос» уже около 7 лет. Очень довольны внимательным отношением сотрудников, документы всегда подготовлены в срок.

Мебельная компания «NEXTFORM»

Все отзывы

Хотите задать вопрос?

Позвоните или напишите:


Похожие статьи:

КАК (И МОЖНО ЛИ) ВЕСТИ БИЗНЕС С НЕДРУЖЕСТВЕННЫМИ СТРАНАМИ

В марте 2022 года утвержден новый список недружественных стран из 48 государств и территорий. Ряд сделок с резидентами этих стран оказался под запретом. Какие это сделки и как обойти запреты?

Читать

БАНК ЗАБЛОКИРОВАЛ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ. ЧТО ДЕЛАТЬ?

Если банк заблокировал проведение операции по платежу или отказал в обслуживании (заблокировал расчетный счет компании), эти действия почти всегда незаконны. Как бороться?

Читать

СПИСАЛИ ДЕНЬГИ С БАНКОВСКОЙ КАРТЫ?

Если вы ничего не оплачивали, деньги можно вернуть. Необходимо обратиться в банк в тот же либо на следующий день, а также доказать, что данные карты (CVC, срок действия) не передавались третьим лицам.

Читать

Нужен совет опытных юристов? Ответим на ваши вопросы!



a

Защита в суде

Недвижимость и бизнес

Юридическое обслуживание