Ирина Лоскутникова
В связи с санкциями, принятыми в отношении Российской Федерации иностранными государствами, многие столкнулись с невозможностью как внутрироссийских, так и международных валютных переводов. Случается, что денежные средства уже списаны со счета физического лица или организации, но еще не доставлены получателю: просто застряли непонятно где на полпути. Пошаговая инструкция, как нужно поступить.
SWIFT — международная система денежных переводов между банками различных стран. Переводы доступны физическим и юридическим лицам либо в мобильном приложении, либо в офисе банка-отправителя. СБП (Система быстрых переводов) — российский аналог SWIFT для денежных переводов между банками внутри страны.
ПОЛУЧИТЬ ПОДТВЕРЖДАЮЩИЕ ДОКУМЕНТЫ
Необходимо подготовить пакет документов, которые будут подтверждать факт списания денежных средств с расчетного счета, а также факт принятия банком к исполнению распоряжения плательщика. Такими документами являются:
Перечисленные документы можно получить:
Кроме того, в случае если вы уже обращались в банк через чат или по электронной почте, важно зафиксировать факты данных обращений и полученных разъяснений от банка — сделать скриншоты, чтобы далее была возможность их распечатать в качестве доказательств.
УЗНАТЬ, ГДЕ «ЗАВИС» ПЕРЕВОД
Узнать статус перевода можно несколькими способами:
Обратиться к сотрудникам банка с запросом о последнем месте нахождения принадлежащих вам денежных средств.
Если работники банка не дают конкретных сведений, необходимо написать заявление о розыске платежа. Для получения как можно более полной информации о переводе, в заявлении о розыске платежа нужно дополнительно запросить код для GPI-трекинга, а также сведения обо всех участниках исполнения поручения — о банке-корреспонденте отправителя и банке-корреспонденте получателя.
GPI-трекинг — сервис для просмотра статуса исполнения валютного перевода в режиме реального времени. При получении кода для отслеживания платежа можно воспользоваться данным сервисом либо на сайте банка, либо в иных общедоступных источниках. По результатам отслеживания плательщик может выписку, в которой будет отражено место нахождения платежа, дата и время прохождения того или иного этапа исполнения поручения, а также все звенья цепочки по перечислению денежных средств от отправителя к получателю.
ПОДАТЬ В БАНК ЗАЯВЛЕНИЕ ОБ ОТЗЫВЕ ПЛАТЕЖА
По законодательству банки обязаны исполнить распоряжение о переводе денежных средств в течение трех рабочих дней с даты списания денежных средств с расчетного счета (если в вашем договоре не указаны иные сроки). Иными словами — доставить деньги получателю в течение трех дней после их отправления. Если этого не произошло, можете отозвать исполнение поручения (отправку платежа) в связи с утратой интереса к исполнению.
Из разъяснений Высшего арбитражного суда следует, что в случае просрочки исполнения банком платежного поручения клиента последний вправе до момента списания денежных средств с корреспондентского счета банка-плательщика отказаться от исполнения указанного поручения и потребовать вернуть непереведенную по платежному поручению сумму на свой счет.
Иными словами: если по результатам розыска вами было установлено, что денежные средства не перечислены в банк получателя, необходимо направить банку заявление об отказе от исполнения распоряжения о переводе денежных средств в связи с утратой интереса и о возврате списанных с расчетного счета денежных средств.
Полагаем, что указанное правило распространяется даже если платеж «застрял» в ином банке, например, в банке получателя, где долгое время находится без движения. Вы также имеете право обратиться в свой банк с заявлением об отказе от исполнения платежа хотя бы для того, чтобы документально подтвердить свои намерения на возврат денежных средств, а не на дальнейшее исполнение перевода.
НАПРАВИТЬ В БАНК ДОСУДЕБНУЮ ПРЕТЕНЗИЮ
Законодательство предусматривает, что за неисполнение либо ненадлежащее исполнение платежного поручения отвечает тот банк, со стороны которого имеется нарушение правил перевода денежных средств либо межбанковского договора. В то же время, банк плательщика может быть привлечен к солидарной ответственности, если в переводах задействован банк-посредник.
Вы не можете сразу обращаться в суд (касается и физических, и юридических лиц). Перед этим необходимо попробовать урегулировать вопрос с банком, направив претензию, в которой будет выражено ваше требование о возврате денежных средств и намерение о последующем обращении в суд с соответствующим заявлением. В этой же претензии необходимо указать дополнительные требования: взыскание неустойки (если предусмотрена договором), процентов за пользование чужими денежными средствами и т.д., а также обратить внимание на иные требования, которые вы можете предъявить банку в случае обращения в суд.
На практике банки либо игнорируют такие претензии, либо присылают формальные отписки, однако пропускать данный шаг нельзя, поскольку полученный отказ банка будет отправной точкой для подачи в суд.
ИСПОЛЬЗОВАТЬ АЛЬТЕРНАТИВНЫЕ СПОСОБЫ РЕШЕНИЯ ПРОБЛЕМЫ
Помимо подготовки претензии непосредственно банку, рекомендуем воспользоваться иными способами решения проблемы, которые дадут банку понять серьезность ваших намерений. Такими способами могут быть подготовка жалобы в ЦБРФ, Роспотребнадзор (если перевод был выполнен от имени физического лица), прокуратуру, а также банк-корреспондент.
Остановимся чуть подробнее на обращении в банк-корреспондент. Очевидно, что обращение с требованием о зачислении денежных средств на счет получателя вряд ли приведет к необходимому результату, поскольку если деньги застряли в банке, у него вряд ли имеются намерения по исполнить ваше распоряжение и доставить их адресату. Вместе с тем, шансы повышаются, если обратиться с требованием об отмене операции и возврате платежа в банк-отправитель.
Обращаем внимание, что указанные способы являются дополнительными, альтернативными и могут способствовать решению проблемы, если сподвигнут банк на принятие мер для досудебного урегулирования спора. Однако использование какого бы то ни было из указанных способов в качестве основного, без претензионного взаимодействия с банком (см. п. 4), не окажет должного влияния и не приведет к решению проблемы.
ОБРАТИТЬСЯ В СУД
Если после всех предпринятых мер банк все еще отказывается возвращать денежные средства, финальную точку в разрешении спора может поставить только суд.
Исковое заявление о возврате денежных средств может быть направлено в арбитражный суд (если платеж был осуществлен юридическим лицом) либо в суд общей юрисдикции (если отправителем является физическое лицо). К исковому заявлению нужно приложить все имеющиеся у вас документы, переписку с банком, а также заплатить госпошлину.
Исход дела во многом зависит от правильного составления искового заявления и от ведения дела в суде. Будьте готовы к тому, что банк направит своего опытного в таких делах представителя и будет активно возражать против удовлетворения требований. Лучше всего нанять профессионального представителя, грамотного юриста, способного верно донести вашу позицию суду и добиться нужного результата.
Хотите вернуть переведенные деньги?
Не знаете с чего начать, и как правильно оформить все документы? Юристы «Логоса» помогут вернуть застрявший в банке перевод!
Шесть причин почему «Логос»
ваш лучший выбор!
Хотите задать вопрос?
Позвоните или напишите:
Хотите задать вопрос?
Позвоните или напишите:
Похожие статьи:
КАК (И МОЖНО ЛИ) ВЕСТИ БИЗНЕС С НЕДРУЖЕСТВЕННЫМИ СТРАНАМИ
В марте 2022 года утвержден новый список недружественных стран из 48 государств и территорий. Ряд сделок с резидентами этих стран оказался под запретом. Какие это сделки и как обойти запреты?
БАНК ЗАБЛОКИРОВАЛ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ. ЧТО ДЕЛАТЬ?
Если банк заблокировал проведение операции по платежу или отказал в обслуживании (заблокировал расчетный счет компании), эти действия почти всегда незаконны. Как бороться?
СПИСАЛИ ДЕНЬГИ С БАНКОВСКОЙ КАРТЫ?
Если вы ничего не оплачивали, деньги можно вернуть. Необходимо обратиться в банк в тот же либо на следующий день, а также доказать, что данные карты (CVC, срок действия) не передавались третьим лицам.
Ирина Лоскутникова
В связи с санкциями, принятыми в отношении Российской Федерации иностранными государствами, многие столкнулись с невозможностью как внутрироссийских, так и международных валютных переводов. Случается, что денежные средства уже списаны со счета физического лица или организации, но еще не доставлены получателю: просто застряли непонятно где на полпути. Пошаговая инструкция, как нужно поступить.
SWIFT — международная система денежных переводов между банками различных стран. Переводы доступны физическим и юридическим лицам либо в мобильном приложении, либо в офисе банка-отправителя. СБП (Система быстрых переводов) — российский аналог SWIFT для денежных переводов между банками внутри страны.
ПОЛУЧИТЬ ПОДТВЕРЖДАЮЩИЕ ДОКУМЕНТЫ
Необходимо подготовить пакет документов, которые будут подтверждать факт списания денежных средств с расчетного счета, а также факт принятия банком к исполнению распоряжения плательщика. Такими документами являются:
Перечисленные документы можно получить:
Кроме того, в случае если вы уже обращались в банк через чат или по электронной почте, важно зафиксировать факты данных обращений и полученных разъяснений от банка — сделать скриншоты, чтобы далее была возможность их распечатать в качестве доказательств.
УЗНАТЬ, ГДЕ «ЗАВИС» ПЕРЕВОД
Узнать статус перевода можно несколькими способами:
Обратиться к сотрудникам банка с запросом о последнем месте нахождения принадлежащих вам денежных средств.
Если работники банка не дают конкретных сведений, необходимо написать заявление о розыске платежа. Для получения как можно более полной информации о переводе, в заявлении о розыске платежа нужно дополнительно запросить код для GPI-трекинга, а также сведения обо всех участниках исполнения поручения — о банке-корреспонденте отправителя и банке-корреспонденте получателя.
GPI-трекинг — сервис для просмотра статуса исполнения валютного перевода в режиме реального времени. При получении кода для отслеживания платежа можно воспользоваться данным сервисом либо на сайте банка, либо в иных общедоступных источниках. По результатам отслеживания плательщик может выписку, в которой будет отражено место нахождения платежа, дата и время прохождения того или иного этапа исполнения поручения, а также все звенья цепочки по перечислению денежных средств от отправителя к получателю.
ПОДАТЬ В БАНК ЗАЯВЛЕНИЕ ОБ ОТЗЫВЕ ПЛАТЕЖА
По законодательству банки обязаны исполнить распоряжение о переводе денежных средств в течение трех рабочих дней с даты списания денежных средств с расчетного счета (если в вашем договоре не указаны иные сроки). Иными словами — доставить деньги получателю в течение трех дней после их отправления. Если этого не произошло, можете отозвать исполнение поручения (отправку платежа) в связи с утратой интереса к исполнению.
Из разъяснений Высшего арбитражного суда следует, что в случае просрочки исполнения банком платежного поручения клиента последний вправе до момента списания денежных средств с корреспондентского счета банка-плательщика отказаться от исполнения указанного поручения и потребовать вернуть непереведенную по платежному поручению сумму на свой счет.
Иными словами: если по результатам розыска вами было установлено, что денежные средства не перечислены в банк получателя, необходимо направить банку заявление об отказе от исполнения распоряжения о переводе денежных средств в связи с утратой интереса и о возврате списанных с расчетного счета денежных средств.
Полагаем, что указанное правило распространяется даже если платеж «застрял» в ином банке, например, в банке получателя, где долгое время находится без движения. Вы также имеете право обратиться в свой банк с заявлением об отказе от исполнения платежа хотя бы для того, чтобы документально подтвердить свои намерения на возврат денежных средств, а не на дальнейшее исполнение перевода.
НАПРАВИТЬ В БАНК ДОСУДЕБНУЮ ПРЕТЕНЗИЮ
Законодательство предусматривает, что за неисполнение либо ненадлежащее исполнение платежного поручения отвечает тот банк, со стороны которого имеется нарушение правил перевода денежных средств либо межбанковского договора. В то же время, банк плательщика может быть привлечен к солидарной ответственности, если в переводах задействован банк-посредник.
Вы не можете сразу обращаться в суд (касается и физических, и юридических лиц). Перед этим необходимо попробовать урегулировать вопрос с банком, направив претензию, в которой будет выражено ваше требование о возврате денежных средств и намерение о последующем обращении в суд с соответствующим заявлением. В этой же претензии необходимо указать дополнительные требования: взыскание неустойки (если предусмотрена договором), процентов за пользование чужими денежными средствами и т.д., а также обратить внимание на иные требования, которые вы можете предъявить банку в случае обращения в суд.
На практике банки либо игнорируют такие претензии, либо присылают формальные отписки, однако пропускать данный шаг нельзя, поскольку полученный отказ банка будет отправной точкой для подачи в суд.
ИСПОЛЬЗОВАТЬ АЛЬТЕРНАТИВНЫЕ СПОСОБЫ РЕШЕНИЯ ПРОБЛЕМЫ
Помимо подготовки претензии непосредственно банку, рекомендуем воспользоваться иными способами решения проблемы, которые дадут банку понять серьезность ваших намерений. Такими способами могут быть подготовка жалобы в ЦБРФ, Роспотребнадзор (если перевод был выполнен от имени физического лица), прокуратуру, а также банк-корреспондент.
Остановимся чуть подробнее на обращении в банк-корреспондент. Очевидно, что обращение с требованием о зачислении денежных средств на счет получателя вряд ли приведет к необходимому результату, поскольку если деньги застряли в банке, у него вряд ли имеются намерения по исполнить ваше распоряжение и доставить их адресату. Вместе с тем, шансы повышаются, если обратиться с требованием об отмене операции и возврате платежа в банк-отправитель.
Обращаем внимание, что указанные способы являются дополнительными, альтернативными и могут способствовать решению проблемы, если сподвигнут банк на принятие мер для досудебного урегулирования спора. Однако использование какого бы то ни было из указанных способов в качестве основного, без претензионного взаимодействия с банком (см. п. 4), не окажет должного влияния и не приведет к решению проблемы.
ОБРАТИТЬСЯ В СУД
Если после всех предпринятых мер банк все еще отказывается возвращать денежные средства, финальную точку в разрешении спора может поставить только суд.
Исковое заявление о возврате денежных средств может быть направлено в арбитражный суд (если платеж был осуществлен юридическим лицом) либо в суд общей юрисдикции (если отправителем является физическое лицо). К исковому заявлению нужно приложить все имеющиеся у вас документы, переписку с банком, а также заплатить госпошлину.
Исход дела во многом зависит от правильного составления искового заявления и от ведения дела в суде. Будьте готовы к тому, что банк направит своего опытного в таких делах представителя и будет активно возражать против удовлетворения требований. Лучше всего нанять профессионального представителя, грамотного юриста, способного верно донести вашу позицию суду и добиться нужного результата.
Хотите вернуть переведенные деньги?
Не знаете с чего начать, и как правильно оформить все документы? Юристы «Логоса» помогут вернуть застрявший в банке перевод!
Шесть причин почему «Логос»
ваш лучший выбор!
Юристы судебного отдела
Качество услуг «Логоса» в отзывах клиентов
мнение клиентов — независимая оценка работы фирмы
Уровень профессионализма отличный, качественно и в срок выполняют условия договоров.
100% профессионализм и квалификация, стоимость и сроки устраивают. Доброжелательные и тактичные специалисты.
Наше сотрудничество плодотворно, юридические консультации грамотные и полные. Очень довольны.
Обратились в «Логос» по рекомендации. Профессионально, по разумной цене провели изменения в учредительных документах.
«Логос» — это высокий уровень профессионализма, квалифицированные сотрудники, выполняющие грамотно свою работу. Успехов и удачи!
Сотрудничаем с «Логос» уже около 7 лет. Очень довольны внимательным отношением сотрудников, документы всегда подготовлены в срок.
Хотите задать вопрос?
Позвоните или напишите:
Решения для граждан:
Похожие статьи:
КАК (И МОЖНО ЛИ) ВЕСТИ БИЗНЕС С НЕДРУЖЕСТВЕННЫМИ СТРАНАМИ
В марте 2022 года утвержден новый список недружественных стран из 48 государств и территорий. Ряд сделок с резидентами этих стран оказался под запретом. Какие это сделки и как обойти запреты?
БАНК ЗАБЛОКИРОВАЛ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ. ЧТО ДЕЛАТЬ?
Если банк заблокировал проведение операции по платежу или отказал в обслуживании (заблокировал расчетный счет компании), эти действия почти всегда незаконны. Как бороться?
СПИСАЛИ ДЕНЬГИ С БАНКОВСКОЙ КАРТЫ?
Если вы ничего не оплачивали, деньги можно вернуть. Необходимо обратиться в банк в тот же либо на следующий день, а также доказать, что данные карты (CVC, срок действия) не передавались третьим лицам.
Нужен совет опытных юристов? Ответим на ваши вопросы!
