как долго поручитель будет под прицелом у банка?
Тимур Чотчаев
юрист
При заключении договора поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать в случае, если он не погасит долг или погасит его неполностью. Обязательства поручителя могут быть обеспечены деньгами или имуществом.
Если в договоре поручительства указан срок его действия, обязательства поручителя прекращаются в установленную дату. Если срок не указан, кредитор может предъявить требования к поручителю в течение года после даты, когда заемщик должен был вернуть средства (п. 6 ст. 367 ГК РФ).
Как считается срок давности, если у кредитора появилось право требовать досрочного погашения долга?
В 2012 году Пленум Высшего Арбитражного суда постановил, что если кредитор предъявил должнику требование о досрочном исполнении обязательств, годовой срок для подачи иска к поручителю уже начинает течь с этой даты.
Но в конце 2020 года Верховный суд постановил, что годовой срок в любом случае начинает считаться с даты завершения кредитного договора. Это значит, что у кредитора появилось больше времени на подачу иска, а поручитель будет дольше пребывать в состоянии опасения за свои средства и имущество.
Предположим, банк выдал компании кредит со сроком погашения до 15.02.2022 г. Поручитель компании предоставил банку в залог свои земельные участки. Компания не платит и 25.07.2021 г. банк требует от нее досрочного возврата средств.
Если компания не вернет деньги, банк может истребовать их с поручителя. По старым правилам он мог это сделать лишь до 25.07.2022 г., то есть в течение года с момента предъявления требования к должнику. По новым правилам поручитель будет находиться под ударом до 15.02.2023 г., то есть в течение года с момента истечения кредитного договора.
Спор банка «Югра» и компании «Сибэл» об обращении взыскания на заложенную по договору ипотеки недвижимость.
В августе 2016 года банк «Югра» предоставил компании «Южно-Владигорское» кредит с выплатой до ноября 2019 года. «Сибэл» выступил поручителем и предоставил банку в залог свои земельные участки.
В ноябре 2017 года банк потребовал от «Южно-Владигорского» досрочно погасить кредит, а в июле 2019 года он обратился с иском уже к «Сибэлу» как поручителю. Суд отказал в удовлетворении иска, так как банк опоздал: иск к поручителю необходимо было подать в течение года после предъявления требований к заемщику, то есть до ноября 2018 года.
В 2021 году Верховный суд отменил это решение, указав, что год, в течение которого банк может подать иск к поручителю, отсчитывается не с момента предъявления им требования к заемщику, а с момента окончания кредитного договора. Интересная коллизия, ведь на момент решения нижестоящего суда Постановление от 2020 года еще не действовало, а закон, как известно, обратной силы не имеет.
Поэтому при заключении договора поручительства важно обратиться к опытным юристам, которые всесторонне оценят риски сторон.
Юристы судебного отдела
Поскольку в вопросе договора поручительства может быть масса нюансов (начиная с того, в какой роли вы выступаете — кредитора, заемщика или поручителя), предлагаем общую схему работы:
1
Консультация, выявление потребностей, изучение документов
2
Разработка механизмов для максимальной защиты клиента
3
Реализация утвержденной стратегии на практике
Хотите задать вопрос?
Позвоните или напишите:
При неисполнении заемщиком своих обязательств поручителю придется расплачиваться своими деньгами и имуществом, при этом дамоклов меч будет висеть над ним во время действия кредитного договора и в течение года после его окончания.
Если вам необходимо задействовать инструмент поручительства либо вы сами собираетесь стать поручителем, необходимо обратиться к юристам и экономистам, которые проанализируют финансовое положение сторон и минимизируют риски.
Решения для граждан:
Похожие статьи:
РАЗРАБОТКА ДОГОВОРОВ
Как создать идеальный договор? Выбрать правильный шаблон. Настроить его под конкретную ситуацию. Помимо ваших интересов учесть пожелания второй стороны, чтобы договор был подписан.
ГДЕ НАЙТИ ДЕНЬГИ НА БИЗНЕС
Возможно, вам готовы дать в долг, но не хотят рисковать. Можно предложить залог в виде имущества — вашего личного или вашей компании. А потом выплатить долг и вернуть имущество.
КАК ЗАРАБАТЫВАТЬ НА СВОЕМ ИМУЩЕСТВЕ
Пока имущество лежит «мертвым грузом», оно не способно генерировать доход. Нет времени и сил заниматься своими активами? Их можно передать в доверительное управление профессиональной компании.
При заключении договора поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать в случае, если он не погасит долг или погасит его неполностью. Обязательства поручителя могут быть обеспечены деньгами или имуществом.
Если в договоре поручительства указан срок его действия, обязательства поручителя прекращаются в установленную дату. Если срок не указан, кредитор может предъявить требования к поручителю в течение года после даты, когда заемщик должен был вернуть средства (п. 6 ст. 367 ГК РФ).
Как считается срок давности, если у кредитора появилось право требовать досрочного погашения долга?
В 2012 году Пленум Высшего Арбитражного суда постановил, что если кредитор предъявил должнику требование о досрочном исполнении обязательств, годовой срок для подачи иска к поручителю уже начинает течь с этой даты.
Но в конце 2020 года Верховный суд постановил, что годовой срок в любом случае начинает считаться с даты завершения кредитного договора. Это значит, что у кредитора появилось больше времени на подачу иска, а поручитель будет дольше пребывать в состоянии опасения за свои средства и имущество.
Предположим, банк выдал компании кредит со сроком погашения до 15.02.2022 г. Поручитель компании предоставил банку в залог свои земельные участки. Компания не платит и 25.07.2021 г. банк требует от нее досрочного возврата средств.
Если компания не вернет деньги, банк может истребовать их с поручителя. По старым правилам он мог это сделать лишь до 25.07.2022 г., то есть в течение года с момента предъявления требования к должнику. По новым правилам поручитель будет находиться под ударом до 15.02.2023 г., то есть в течение года с момента истечения кредитного договора.
Спор банка «Югра» и компании «Сибэл» об обращении взыскания на заложенную по договору ипотеки недвижимость.
В августе 2016 года банк «Югра» предоставил компании «Южно-Владигорское» кредит с выплатой до ноября 2019 года. «Сибэл» выступил поручителем и предоставил банку в залог свои земельные участки.
В ноябре 2017 года банк потребовал от «Южно-Владигорского» досрочно погасить кредит, а в июле 2019 года он обратился с иском уже к «Сибэлу» как поручителю. Суд отказал в удовлетворении иска, так как банк опоздал: иск к поручителю необходимо было подать в течение года после предъявления требований к заемщику, то есть до ноября 2018 года.
В 2021 году Верховный суд отменил это решение, указав, что год, в течение которого банк может подать иск к поручителю, отсчитывается не с момента предъявления им требования к заемщику, а с момента окончания кредитного договора. Интересная коллизия, ведь на момент решения нижестоящего суда Постановление от 2020 года еще не действовало, а закон, как известно, обратной силы не имеет.
Поэтому при заключении договора поручительства важно обратиться к опытным юристам, которые всесторонне оценят риски сторон.
Поскольку в вопросе договора поручительства может быть масса нюансов (начиная с того, в какой роли вы выступаете — кредитора, заемщика или поручителя), предлагаем общую схему работы:
1
Консультация, выявление потребностей, изучение документов
2
Разработка механизмов для максимальной защиты клиента
3
Реализация утвержденной стратегии на практике
Хотите задать вопрос?
Позвоните или напишите:
Хотите задать вопрос?
Позвоните или напишите:
При неисполнении заемщиком своих обязательств поручителю придется расплачиваться своими деньгами и имуществом, при этом дамоклов меч будет висеть над ним во время действия кредитного договора и в течение года после его окончания.
Если вам необходимо задействовать инструмент поручительства либо вы сами собираетесь стать поручителем, необходимо обратиться к юристам и экономистам, которые проанализируют финансовое положение сторон и минимизируют риски.
Похожие статьи:
РАЗРАБОТКА ДОГОВОРОВ
Как создать идеальный договор? Выбрать правильный шаблон. Настроить его под конкретную ситуацию. Помимо ваших интересов учесть пожелания второй стороны, чтобы договор был подписан.
ГДЕ НАЙТИ ДЕНЬГИ НА БИЗНЕС
Возможно, вам готовы дать в долг, но не хотят рисковать. Можно предложить залог в виде имущества — вашего личного или вашей компании. А потом выплатить долг и вернуть имущество.
КАК ЗАРАБАТЫВАТЬ НА СВОЕМ ИМУЩЕСТВЕ
Пока имущество лежит «мертвым грузом», оно не способно генерировать доход. Нет времени и сил заниматься своими активами? Их можно передать в доверительное управление профессиональной компании.
