Проблемы с банками

Практически все совершеннолетние граждане и организации так или иначе пользуются услугами банков. Это зарплатные проекты, дебетовые и кредитные карты, целевые займы, ипотека, вклады, денежные переводы и другие продукты. Клиенты являются наименее защищенной стороной договора, поскольку тексты договоров составляются в юридических отделах банков и направлены на максимальную защиту интересов кредитных организаций.

Проблемы с банками возникают у потребителей по разным причинам, но наиболее часто встречаются такие ситуации:

Как правило, заемщик впервые видит кредитный договор в момент его подписания. Во-первых, это готовый текст, в который заемщик не может внести свои правки: нужно либо полностью согласиться с условиями кредита, либо отказаться от его получения. Во-вторых, многие заемщики даже не читают текст кредитного договора и подписывают его не глядя. Эти обстоятельства играют на руку банкам, которые часто включают в условия договоров дополнительные комиссии, страховку, а также огромные неустойки и штрафы, превышающие суммы выплат по кредиту.

В последнее время незаконные списания денег с карт без ведома их владельцев происходят все чаще. Но как показывает практика, банки не всегда торопятся помочь в решении вопроса по возврату средств.

Граждане все чаще жалуются на действия банков по заморозке денег на банковских счетах и картах. Но не все знают, что при наличии судебного долга аресту подлежат не все денежные средства. В частности, не может быть наложен арест на получаемые на карту алименты, некоторые виды пособий, материнский капитал и др. К сожалению, банки не всегда соблюдают этот запрет.

При заключении договоров с банками необходимо обращать внимание, содержатся ли в них условия о возможности уступки долга третьему лицу. В большинстве договоров такое условие предусмотрено и, как правило, указано мелкими буквами и не на самом видном месте (умело вставлено юристами банка между другими пунктами).

При наличии такого условия в договоре банк вправе продать долг коллекторскому агентству, чьей непосредственной задачей является возврат долгов банкам любыми законными способами. Несмотря на то, что сейчас деятельность коллекторов регулируется законом и контролируется государством, коллекторы нередко превышают свои полномочия и переходят границы дозволенного, оказывая психологическое давление на должников и их близких. При отсутствии такого условия в договоре действия банка по передаче долга в коллекторское агентство можно оспорить в судебном порядке.

Банки, выдающие потребительские кредиты и карты, при заключении договоров диктуют свои условия, часто скрывают реальную процентную ставку и правила пользования беспроцентным периодом, а также устанавливают незаконные комиссии. Одной из самых распространенных среди незаконно взимаемых комиссий является комиссия за выдачу кредита.

По закону о страховании вкладов все вклады физических лиц на территории Российской Федерации застрахованы. В случае отзыва лицензии у банка гражданин может получить до 1,4 млн рублей в совокупности по всем вкладам и счетам, открытым в этом банке. Поэтому в одном банке желательно не хранить сумму, превышающую 1,4 млн рублей. Если сумма превышает указанную страховую выплату, есть шанс вернуть оставшиеся сверх 1,4 млн рублей средства или их часть в ходе конкурсного производства банка.

При получении кредитов банки не вправе ничего навязывать. Но это в соответствии с законом, в то время как на практике менеджеры уверяют клиентов, что без получения дополнительных услуг кредиты им одобрены не будут. В результате после подписания договора у граждан появляются ненужные страховки, подписки, консультации и т.д.

Часто банки допускают нарушения при реализации предметов залога (в частности, ипотечных квартир). Например, умышленно занижают оценочную стоимость квартиры, в результате она продается, а заемщик должен вернуть банку разницу между ценой ипотеки и ценой продажи.

Урегулирование спорных ситуаций с банком осложняется тем, что банки являются профессиональными участниками рынка и, как правило, имеют сильные юридические отделы и огромный опыт общения с проблемными заемщиками по заранее отработанным схемам. Их юристы всеми средствами будут защищать свои интересы, в противовес интересам потребителей банковских продуктов.

Не рекомендуем полагаться на свои силы и самостоятельно противостоять в споре с банком! Лучше обратиться за помощью к профессиональным юристам, которые окажут квалифицированную правовую помощь и смогут выстоять против мощной обороны банкиров. Мы проведем переговоры с банком с целью урегулировать спор в досудебном порядке, а в случае необходимости защитим ваши интересы в зале суда.

СПИСАЛИ ДЕНЬГИ С БАНКОВСКОЙ КАРТЫ?

Если вы ничего не оплачивали, деньги можно вернуть. Необходимо обратиться в банк в тот же либо на следующий день, а также доказать, что данные карты (CVC, срок действия) не передавались третьим лицам.

БАНК ЗАБЛОКИРОВАЛ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ. ЧТО ДЕЛАТЬ?

Если банк заблокировал проведение операции по платежу или отказал в обслуживании (заблокировал расчетный счет компании), эти действия почти всегда незаконны. Как бороться?

БАНКРОТСТВО ПРИ ИПОТЕКЕ

Что будет с ипотечным жильем при банкротстве гражданина? Возможны две процедуры: реализация имущества (ипотечную квартиру заберут) и реструктуризация долга (квартиру можно сохранить).