09:00 - 18:00

по пятницам до 17:00

+7 (812) 579-77-66

Санкт-Петербург, Лиговский пр., 23

Поиск

Банкротство физического лица

пошаговая инструкция для освобождения от всех долгов

Игорь Петров
юрист

В 2015 году в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ была введена глава, посвященная банкротству граждан. До этого признать себя банкротом могли только юридические лица и граждане, имеющие статус индивидуального предпринимателя.

 

Смысл процедуры банкротства заключается в установлении арбитражным судом возможности или невозможности погашения гражданином образовавшейся задолженности за счет имеющихся у него средств и имущества.

Мы подготовили пошаговую инструкцию по банкротству физического лица:

1./ Какие долги можно списать?

долги по кредитам и займам

долги перед физическими и юридическими лицами

задолженность по коммунальным платежам

долги по налогам

штрафы

иные обязательства

Долги, которые нельзя списать

 

В ч.5 ст. 213.28 Федерального закона №127-ФЗ перечислены требования кредиторов, не подлежащие списанию, а именно:

 

• по текущим платежам
• о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью
• о выплате заработной платы и выходного пособия
• о возмещении морального вреда
• о взыскании алиментов
• а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора

Кто может инициировать процедуру банкротства гражданина?

сам должник

кредитор (банк, МФО, займодатель)

уполномоченный орган (например, ФНС)

Обязан ли должник подавать на банкротство?

Следует различать случаи, когда гражданин вправе заявить о своей финансовой несостоятельности и когда он обязан это сделать. Данные критерии установлены в ч. 1 и 2 ст. 213.4 Федерального закона №127-ФЗ.

 

При наличии общей задолженности более 500 тыс. рублей и невозможности погасить обязательства хотя бы одному кредитору, должник обязан в течение тридцати дней с момента, когда узнал или должен был узнать о невозможности погашения задолженности в полном объеме, обратиться с заявлением о признании себя банкротом. Неисполнение такой обязанности может стать основанием для привлечения к административной ответственности.

 

Во всех остальных случаях, даже если задолженность меньше 500 тыс. рублей, он вправе обратиться в суд, при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить обязательства по уплате обязательных платежей в установленный срок.

Важно понимать, что после того, как процедура банкротства уже введена определением суда, заявление о признании банкротом гражданина нельзя забрать из суда и тем самым прекратить процедуру. Поэтому очень важно до ее начала все сделать правильно. Если допустить ошибки в оценке обстоятельств, подготовке к процессу, переоценить свои силы и возможности, то можно получить плачевный результат, который уже ничем не исправишь.

2./ Сбор и подготовка документов

В ч. 3 с ст. 213.4 Федерального закона №127-ФЗ содержится перечень обязательных документов, которые необходимо приложить к заявлению о признании гражданина банкротом. Но этот список не окончательный, в определенных случаях он может изменяться или дополняться. Цель сбора этих документов — обеспечить максимальную открытость информации о должнике и его финансовом положении.

 

Искаженная, недостоверная информация, представленная в суд или финансовому управляющему, может служить основанием для отказа о признании гражданина банкротом.

 

Также важно, чтобы представленные документы свидетельствовали о невозможности погашения образовавшейся задолженности. И самое главное соответствовали реальному положению дел, в противном случае грозит административная либо уголовная ответственность.

Личные документы должника:

  • копия паспорта
  • ИНН
  • СНИЛС
  • справка об отсутствии регистрации в качестве ИП (полученная не менее, чем за 5 дней до подачи заявления в суд
  • свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей
  • копия паспорта супруга (супруги)
  • если в течение 3-х лет до подачи заявления заключался брачный договор или соглашение о разделе имущества, представить в суд эти документы

Документы о наличии задолженности:

  • договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.
  • если средства занимались у физических лиц, то договор займа или расписка
  • справки о полной задолженности (будьте внимательны, кредитные учреждения выдают справки о ТЕКУЩЕЙ задолженности, а нужны именно о ПОЛНОЙ, включающей в себя, в том числе, и текущую)
  • решения суда о взыскании денежных средств, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами
  • претензии, исковые заявления от кредиторов
  • справки о задолженности от уполномоченных органов, например, ФНС, Пенсионного фонда, ГИБДД, при наличии таковых

Документы об имуществе и доходах должника:

  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ со всех мест работы за 3 года
  • копия трудовой книжки
  • выписка с индивидуального лицевого счета из Пенсионного фонда
  • справки о начисляемой и выплачиваемой пенсии из Пенсионного фонда
  • если должник безработный, то надо встать на учет в Службу занятости и взять справку о наличии статуса безработного
  • справки о наличии счетов и вкладов, а также выписки о движении денежных средств по этим счетам за 3 года
  • свидетельства о государственной регистрации прав на недвижимость или выписки из ЕГРН, свидетельство о государственной регистрации транспортных средств
  • сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров, если должник является учредителем юрлица

Документы о сделках с недвижимостью:

  • копии договоров о сделках с имуществом стоимостью более 300 тыс. руб. за последние 3 года: недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги, доли в уставном капитале, в том числе договоры купли-продажи, дарения, залога и т.д.

Документы об обстоятельствах, которые могли ухудшить финансовое положение должника:

  • справка о нетрудоспособности, инвалидности
  • выписка из истории болезни
  • справка о длительном нахождении в стационаре

Иные документы:

  • оригиналы почтовых документов, подтверждающих факт направления заявления и прилагаемых документов всем кредиторам должника
  • оригинал квитанции об оплате государственной пошлины в размере 300 рублей
  • оригинал квитанции о внесении денежных средств в размере 25 тыс. рублей на депозитный счет арбитражного суда для обеспечения оплаты вознаграждения финансового управляющего за процедуру банкротства

Наконец, самый важный документ — это заявление о признании должника несостоятельным (банкротом), отвечающее требованиям Федерального закона №127-ФЗ, с приложением к нему описи имущества гражданина и списка кредиторов должника, составленными в соответствии с требованием приказа Минэкономразвития России от N530 от 05 августа 2015 г.

3./ Подготовка заявления на банкротство в суд

Перед тем, как начать оформлять заявление о признании физического лица банкротом, вам необходимо решить 6 вопросов:

  • подготовить список всех ваших кредиторов с указанием их наименований, адресов и контактных данных
  • уточнить полную задолженность по всем кредитам, а также отдельно по каждому кредитору, выделив из общей задолженности задолженности по основному долгу, процентам и штрафным санкциям
  • составить опись вашего имущества, на которое можно обратить взыскание (перечень имущества, на которое нельзя обратить взыскание, определен в ст. 446 ГПК РФ)
  • сформировать список ваших доходов с указанием источников
  • сформировать список ваших банковских счетов с описанием типа счета, валюты, даты его открытия и суммы остатков денежных средств на этих счетах
  • определиться с выбором саморегулируемой организацией (далее — СРО), из числа членов которой будет назначен ваш финансовый управляющий

Как составить заявление на банкротство гражданина?

Заявление о признании гражданина банкротом рассматривает арбитражный суд по месту регистрации (или постоянного проживания) должника.

 

В шапке заявления необходимо указать:

Наименование арбитражного суда и его адрес

ФИО должника, адрес , паспортные данные, телефон

Наименования, адреса, контактные данные всех кредиторов

В основной части заявления необходимо указать:

  • причина обращения в суд
  • обстоятельства возникновения задолженности
  • перечисление финансовых обязательств должника с указанием сумм долгов
  • причины, по которым вы не можете платить
  • наименование и адрес СРО (вы не можете выбрать конкретного финансового управляющего, но должны выбрать СРО, один из членов которой будет вам назначен в качестве финансового управляющего)
  • просьба о признании вас банкротом
  • перечень прилагаемых к заявлению документов

От того, как будет составлено заявление, зависит, сочтет ли суд ваши доводы обоснованными и достаточными для того, чтобы признать вас банкротом.

 

Когда заявление будет готово, его копии с приложениями необходимо отправить всем кредиторам заказными письмами с уведомлениями о вручении. После этого полученные уведомления о вручении почтовых отправлений кредиторам надо приложить к заявлению вместе с остальными документами.

 

Затем надо уточнить на сайте арбитражного суда реквизиты по уплате госпошлины в размере (300 руб.) и реквизиты депозитного счета для внесения обеспечительного платежа в размере 25 тыс. руб. на оплату работы финансового управляющего. Оплатить эти суммы и приложить оригиналы оплаченных квитанций к заявлению.

 

Если у вас совсем нет денег, можно обратиться в суд с ходатайством о предоставлении отсрочки на период до заседания суда о рассмотрении обоснованности заявления на банкротство.

 

Затем заявление, уведомления о вручениях, квитанции и полный комплект документов необходимо направить в суд.

4./ Подача документов и заявления в суд

Есть несколько вариантов подачи заявления в суд:

подать заявление лично в канцелярию суда по месту жительства, сделав отметку в принятии на своем экземпляре

направить заявление в суд почтой или курьером

воспользоваться системой «Мой арбитр», куда загружаются заявление и документы в электронном виде

В течении 5 дней с момента получения документов судья выносит определение о принятии заявления и назначает дату судебного заседания о рассмотрении обоснованности заявления либо оставляет заявление без движения до устранения замечаний, либо возвращает заявление заявителю.

 

Если все хорошо и суд принял заявление к рассмотрению, то согласно ст. 213.6 Федерального закона №127-ФЗ вопрос о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении процедуры банкротства должен быть рассмотрен на заседании арбитражного суда не ранее чем по истечении 15 дней и не позднее чем в течение 3 месяцев с даты принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом.

 

Бывают ситуации, когда суд может оставить заявление без рассмотрения, а именно если:

заявление не отвечает требованиям законодательства

задолженность перед кредиторами погашена либо является необоснованной

у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности

должник не согласен с требованиями кредиторов (например, по сумме долга или срокам погашения)

Банкротство граждан «под ключ»!

юридическое сопровождение банкротства в Санкт-Петербурге




Очень часто суд оставляет заявление без движения по причине отсутствия необходимых документов. Оставив заявление без движения, суд устанавливает срок на устранение недочетов и представление недостающих документов, в противном случае заявление будет возвращено заявителю. Поэтому очень важно внимательно и ответственно отнестись к сбору и подготовке документов в суд.

 

В ситуации, когда сумма задолженности составляет более 500 тыс. руб. и должник обязан заявить о своей финансовой несостоятельности (как этого требует ст. 213.4 Федерального закона №127-ФЗ), суд не вправе оставить заявление без рассмотрения и обязан принять его к производству.

 

Если размер дохода должника достаточный для погашения всей задолженности в течение 3 лет, то суд назначает процедуру банкротства — реструктуризация задолженности.

 

Если размер дохода недостаточный, то суд назначает другую процедуру банкротства — реализация имущества.

 

После того, как суд вынесет определение о начале процедуры банкротства, в течении 10 дней финансовый управляющий обязан разместить соответствующую публикацию в газете «Коммерсант» и внести сведения о будущем банкроте в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

 

Далее у кредиторов есть 2 месяца с момента публикации, чтобы заявить о своих требованиях к должнику (подать заявление о внесении в реестр кредиторов).

5./ Процедура банкротства гражданина

3 способа процедуры банкротства граждан

1-й способ
Реструктуризация задолженности

Это процедура, в результате которой должник восстанавливает свою платежеспособность по обязательствам перед кредиторами.

 

Реструктуризация возможна при соблюдении следующих условий:

  • должник должен получать стабильный ежемесячный доход, размер которого позволит ему обеспечивать себя и погасить все долги в течение 3 лет
  • должник не привлекался к уголовной ответственности за экономические преступления
  • должник не привлекался к административной ответственности за хищение или уничтожение имущества, за преднамеренное банкротство
  • за предшествующие 5 лет должник не проходил процедуру банкротства
  • за предшествующие 8 лет в отношении должника не был реализован план реструктуризации долгов

Ключевым элементом в данной процедуре является план реструктуризации задолженности, который может предложить в течение 10 дней с момента составления реестра требований кредиторов либо сам должник, либо кредитор, либо уполномоченный орган. Одобренный кредиторами план необходимо предоставить в суд для утверждения. Если никто не предложит такой план, то вместо реструктуризации будет введена иная процедура — реализации имущества должника.

 

Последствия утверждения плана реструктуризации:

  • кредиторам запрещено заявлять требования вне условий плана реструктуризации
  • прекращается начисление штрафов, неустоек и процентов на все требования, заявленные в плане
  • на должника возлагается обязанность уведомлять кредиторов о существенном изменении имущественного положения
  • на период исполнения плана и затем в течение 5 лет должник не вправе скрывать факт имевшийся реструктуризации

2-й способ
Реализация имущества гражданина

Процедура реализации имущества вводится в отношении должника в том случае, если невозможна процедура реструктуризации.

 

Суть в том, что финансовый управляющий реализует с публичных торгов имущество должника, а вырученные средства направляет на погашение его долгов перед кредиторам пропорционально долгу и в порядке очередности.

 

В срок до 15 дней с даты признания должника банкротом и начала процедуры банкротства финансовый управляющий обязан уведомить кредиторов и предложить им заявить свои требования. Все имущество должника, на которое можно обратить взыскание, включается в конкурсную массу. Финансовый управляющий описывает имущество должника и затем готовит положение о порядке, условиях и сроках проведения процедуры реализации имущества в арбитражный суд.

 

Перечень имущества, на которое нельзя обратить взыскание:

  • жилое помещение, которое является единственным жильем для должника и членов его семьи
  • земельный участок, на котором расположен частный дом, служащий единственным жильем для должника и членов его семьи
  • предметы быта и обихода, необходимые для жизнедеятельности должника, за исключением предметов роскоши
  • алименты на несовершеннолетних детей
  • пенсия и пособия
  • наличные денежные средства в размере, не превышающем минимальный прожиточный минимум на самого должника и его иждивенцев

Имущество должника реализуется на публичных торгах в течение 2 месяцев, после чего происходит погашение задолженности перед каждым из кредиторов в порядке очередности пропорционально сумме долга каждого кредитора к общей сумме долга.

 

Порядок удовлетворения требований кредиторов (очередность погашения долгов) определен в ст. 213.27 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

 

Всего четыре очереди:

  • в первую очередь удовлетворяются требования по текущим платежам, связанным с уплатой алиментов, судебными расходами по делу о банкротстве гражданина и выплатой вознаграждения финансовому управляющему
  • во вторую удовлетворяются требования о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовым договорам
  • в третью удовлетворяются требования о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги
  • в четвертую удовлетворяются требования по иным текущим платежам

Если вырученных средств недостаточно для погашения обязательств должника, то оставшиеся долги списываются и банкрот освобождается от финансовых обязательств.

 

Максимальный срок на проведение процедуры реализации имущества должника составляет 6 месяцев.

3-й способ
Мировое соглашение

На любой стадии проведения процедуры банкротства должник, его кредиторы и уполномоченные органы вправе заключить мировое соглашение.

 

В этом случае финансовый управляющий прекращает любые действия по процедуре, а должник приступает к исполнению условий мирового соглашения о погашении задолженности.

 

Если условия мирового соглашения не будут соблюдены, то процедура банкротства возобновляется и в отношении должника начинается реализация имущества.

6./ Последствия для гражданина-банкрота

В ходе проведения процедуры банкротства и по окончании ее проведения для физического лица накладываются ряд ограничений, а именно:

всем имуществом должника в период банкротства распоряжается финансовый управляющий

банковские счета и карты тоже поступают в распоряжение финансового управляющего

суд может запретить должнику выезд за пределы Российской Федерации

Помимо этого в обязательном порядке будут исследоваться все сделки, совершенные должником в течение предыдущих 3 лет. В случае, если сделки покажутся подозрительными, они могут быть оспорены.

По окончании процедуры банкротства для физического лица наступают следующие последствия:

  • в течение 3 лет нельзя быть учредителем и/или руководителем юридического лица
  • в течение 5 лет при оформлении кредита необходимо сообщать банку о своем банкротстве (скорее всего, в оформлении кредита будет отказано)
  • в течение 5 лет нельзя вновь подавать на банкротство
  • в течение 5 нельзя управлять микрофинансовыми организациями, страховыми организациями, негосударственными пенсионными фондами
  • в течение 10 лет нельзя управлять кредитной организацией

Выгоды, которые получает банкрот в результате проведения процедуры банкротства:

  • прекращаются все исполнительные производства в отношении долгов, которые возникли до подачи заявления на банкротство в суд
  • на период проведения процедуры банкротства фиксируются все долги, задолженность не растет, пени и штрафы не начисляются
  • по завершении процедуры реализации имущества (если все сделано правильно) будут списаны все долги
a

Наши ведущие юристы

9879к87897
98h79879
a

Шесть причин почему «Логос» —

ваш лучший выбор!

Специализация

Ваше дело поручается юристам, знающим об этой проблеме всё

20-летний опыт

Это уже неоднократное решение проблем, аналогичных вашей

Реальные цены

Справедливая среднерыночная цена, известная заранее

Полная прозрачность

Равноправный договор и понятные официальные платежи

Стремление к победе!

Оплата за результат: вы платите, если мы выигрываем суд

Двойной контроль

Ход каждого дела контролирует и клиент, и лично руководитель фирмы

Специализация

Ваше дело поручается юристам, знающим об этой проблеме всё

20-летний опыт

Это уже неоднократное решение проблем, аналогичных вашей

Реальные цены

Справедливая среднерыночная цена, известная заранее

Полная прозрачность

Равноправный договор и понятные официальные платежи

Стремление к победе!

Оплата за результат: вы платите, если мы выигрываем суд

Двойной контроль

Ход каждого дела контролирует и клиент, и лично руководитель фирмы
a

Что предпринять?

Вы можете самостоятельно обратиться в суд для того, чтобы вас признали банкротом, на свой страх и риск, но тогда гарантия успеха может оказаться под большим вопросом. Чтобы представлять перспективу дела, предпринимать своевременные и правильные шаги в процессе банкротства, необходимо обладать знаниями и опытом в этой специфической области права.

Специалисты юридической фирмы «Логос» в совершенстве владеют всеми этими знаниями и навыками. Мы с удовольствием поможем вам и проведем по всем этапам процедуры банкротства «под ключ», с самого начала и до полного списания ваших долгов перед кредиторами!

a

Защита в суде

Недвижимость и бизнес

Юридическое обслуживание